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第18部分（第1页）

家庭存款18．2万元

不动产自住房产一套，出租房一套

其他投资股票及股票基金3万元

负债房贷每月4000元

家庭年总支出5万元

计划资助子女支出20万元

财务状况分析：

家庭年收入：19万元；

固定年支出：5万元；

金融资产：32万元定期存款，3万股票及股票基金；

固定资产：自住房一套，复式房一套（投资）；

家庭负债：4000元月按揭；

福利保障：夫妻两人均有社保；

理财建议：

陶先生家庭财务基础良好，保持稳健增长，对儿子的责任较大。

21、陶先生家庭资产丰裕，但儿子的学历和收入较低是他们最挂心的事，但是这不是着急就能够改变的，为了平衡陶先生潜在的家庭财务风险，建议陶先生为一家三口购买一定的保险，以终身寿险、重疾及意外险为主。

22、在中国为人父母者的责任，似乎很难有停止的时候。以目前的状况，如果儿子今年结婚，办喜事的费用和购置新房的首付都要由陶先生买单了，当然也可以考虑将旧房改成新房，等以后时机成熟时再买房。另外陶先生夫妇在本行业小有成就，交际广泛，以后找机会培养锻炼小两口，逐步掌握一项安身立命的本事，收入也会稳步提升的。

23、在家庭资产管理方面，陶先生也有些保守，30多万的资金在存折上睡大觉有些可惜，如果短期不动用，建议陶先生拿出10万投资货币市场基金，其余部分征询投资专家意见，选取市场上2－3只优质基金做个组合，在市场相对低落时买入中长期持有。比如一些再过3到5年就到期的封闭式基金，本身投资收益不错，而且还有20％－30％的折价率，如果持有到期，收益应当不错。还有一些开放式基金，基金经理水平出众，在市场持续一年下跌20％以上还可以取得正收益。当然这样的投资有风险，但高水平的理财专家可以为你的投资保驾护航。

24、陶先生虽然收入不菲，但如果没有一些特别的安排而将资金存在银行里，那么未来的养老就会成为问题。建议陶先生通过养老险和养老基金来筹划退休金，养老保险适合陶先生这样比较谨慎保守者，只要按期缴纳保险费，到了指定年龄就可以逐年领取一笔生活费；养老基金的办法就是定期定额向特设的养老帐户投资一笔钱购买基金，只投不取坚持二十年，相信伴随着国民经济的繁荣会超过本金很多。假如通过两个途径长期积累退休金，应该可以保证即使老来无依也可以达到老来无忧的。

2．

张先生在建筑设计公司任职，月收入为8000元，年底还能有万元左右的分红。妻子是中学英语教师，学校的工资为每月2500元，加上周末为学生补课的额外收入，每月能挣到5000元左右。张先生家有一辆自备车，一套三室一厅的自住商品房，房贷已还清。家庭存款目前为25万元，此外张先生手中还持有市值30万元的股票。张先生家除日常生活开支外，每月的大项支出还包括：养车2500元，保险1500元。

张先生的女儿今年22岁，大学刚毕业，目前在日资企业担任总经理秘书，月薪为税后6000元。女儿独自在外租房居住，是典型的“月光族”。每个月除用1200元缴房租之外，剩下的钱总是一分不剩地花光。最近，毫无积蓄的女儿又考虑起添置自己的小车来。张先生觉得照女儿不仅目前没有积蓄，而且照她大手大脚的花钱习惯，即使省下车贷的月供，要承担养车费也不容易。因此张先生打算替女儿承担车贷首付和购买汽车牌照的钱，预计在5到6万元。此外，张先生还要提前准备女儿的嫁妆，和夫妻俩的养老基金。

家庭年收入17万元

家庭存款25万元

不动产自住房产一套

其他资产股票30万元

负债无

家庭年总支出8万元

计划资助子女支出15万元

财务状况分析：

家庭年收入：17万元；

固定年支出：8万元；

理财规划分析（毕业后部分）：（2）

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